Что из себя представляет понятие Овердрафт

По долговым обязательствам сказано очень многое. Но вот окончательное решение оформлять или не оформлять займ каждый человек принимает сам. Раньше, для большинства людей такие принципы, как не брать деньги в долг и кредит – никогда, были просто непоколебимыми. В настоящее время многие банковские учреждения предоставляют людям такие предложения, от которых последним очень сложно отказаться, к примеру от овердрафта. Привыкая к этой услуге, клиент расценивает кредит немного по иному. Теперь постараемся понять основную разницу и ответить на следующий вопрос: что такое овердрафт в банке?

Кто же может оформить овердрафт

Сначала стоит узнать о том, кредит в форме овердрафта что это такое. Итак, понятие овердрафт в переводе с английского языка означает – краткосрочный займ. Или сотрудник, или банкир кредитной компании сообщает, что такой услугой, как овердрафт может воспользоваться только очень благонадежный клиент. А вот сам овердрафт является суммой предоставляемого свыше остатка, которая находится на лицевом счете клиента. В данном случае, выгода для последнего будет очевидной. Она, как правило, состоит в том, что клиент в любое время может воспользоваться запасным вариантом, в случае денежной необходимости. А вот со стороны банка, овердрафт будет являться неким доверием определенной денежной суммы. Ее можно будет использовать в случае возникновения, каких-либо форс-мажорных обстоятельств. Но этим не нужно злоупотреблять. На предоставление овердрафта, как правило, могут рассчитывать и юридические и физические лица.

Вам стоит прочесть статью сайта: Как самостоятельно открыть вклад через систему Сбербанк-онлайн

Основные преимущества и недостатки овердрафта

Главная выгода от такой услуги как овердрафт, будет видна банку или клиенту через определенный промежуток времени. Со стороны банковского учреждения, овердрафт является наиболее простым и краткосрочным видом нецелевого банковского займа. На самом же деле, кредит и овердрафт – совершенно разные банковские продукты. Они отличатся друг от друга и основными понятиями и своим назначением.

Сумма при овердрафте не может быть очень большой. Она рассчитывается для каждого клиента по специальной формуле, с учетом предполагаемых рисков. Благодаря этому, кредитный специалист может определить ту сумму, которую в определенный срок может возвратить клиент. Как правило, она будет соответствовать общему размеру зарплаты клиента, регулярно поступающей на его счет. Для кредитной организации не будет сложно отследить данную информацию и произвести соответствующие прогнозы. Овердрафт, как правило, составляет десятую долю от общей суммы заработной платы клиента, либо ее половину. В данном случае, банк оставляет за собой последнее слово.

Для того чтобы оформить овердрафт, клиенту не нужно будет заниматься сбором большого пакета документации. Овердрафт будет инициирован самой кредитной организацией. Это и является его основным отличием от кредита. Клиент получает данное предложение от самого банка. Все условия по овердрафту и его основные условия обязательно доны быть прописаны в договоре. Основные обязанности банка: оповестить клиент об овердрафте и о всех возможных условиях его погашения.

В том случае, если заработная плата по какой-то причине задержалась и не была вовремя переведена на счет клиента, то овердрафт выступает для него палочкой-выручалочкой.

Полная оплата кредита не может полностью гарантировать оформление нового. В случае оформления овердрафта все обстоит намного проще. Как только будет полностью погашена задолженность, сумма овердрафта полностью возвращается клиенту.

Также у овердрафта имеются и некоторые недостатки. Допустим, проценты по нему будут намного выше, в отличие от обычного кредита. При овердрафте, его погашение необходимо производить полностью.

Виды овердрафта

В зависимости от того, какой у вас имеется тип и размер клиентской карты, овердрафт разделяется на два основных вида – неразрешенный и разрешенный. Общая сумма при размешенном овердрафте будет полностью соответствовать расходному лимиту. А вот сумма при неразрешенном овердрафте будет превышать установленный кредитной компанией лимит. В том случае, если это произойдет, банк уведомляет клиента об этом и требует от него устранения возникшее долга. Если клиент принял решение воспользоваться овердрафтом, то работники банка посоветуют ему внимательно изучить схему его погашения. Как правило – это один месяц, когда не будут начисляться проценты. После того, как данный срок истечет, клиент обязан будет оплатить проценты. Исходя из этого, у сотрудника банка необходимо также будет уточнить общую сумму по процентам. Клиенту необходимо произвести расчет своих возможностей, для того, чтобы нужная сумма для погашения овердрафта могла приходить на его счет в течение месяца. В данном случае, клиенту будет очень удобно и выгодно пользоваться овердрафтом, и не волноваться о перерасходе денежных средств.

В том случае, если клиент производит погашение долга регулярно, то банком может быть увеличена сумма овердрафта. В случае грамотного подхода к овердрафту, желания оформить обычный кредит не будет. И даже если те люди, которые не при каких обстоятельствах не приемлют оформление кредита, прекрасно понимают, что овердрафт является великолепной возможностью получения денежных средств на приемлемых условиях. Теперь постараемся подвести итог типичных признаков овердрафта:

1. Он является кратковременным и носит переходящий характер.
2. Повышенные процентные ставки могут оказаться для клиента отличным стимулятором для погашения долга в установленный срок.
3. Проценты по овердрафту, как правило, начисляются каждый месяц.
4. Клиент оплачивает проценты за использованные средства.
5. При овердрафте действует льготный период в течение месяца.

На что необходимо обратить свое внимание при оформлении овердрафта

В последние годы овердрафт стал завоевывать большую популярность у большого количества людей смог стать для них спасательным кругом. Лишь одно его присутствие придает уверенность клиентам. Они осознают тот факт, что у них имеется некоторый денежный резерв. Для других людей, тратить те денежные средства, которые одолжили банк, является огромным соблазном. Большую свою ценность овердрафт предоставляет юридическим лицам, так как они очень часто производят различные платежи, и денежных средств может не хватать. О том, как следует оформлять овердрафт для юридических лиц, необходимо знать определенный порядок , который действует в том или ином кредитном учреждении. Банк может разрешить предоставление овердрафта юридическим лицам, не имеющим нужных финансовых средств. В момент поступления использованной денежной суммы на личный счет клиента в автоматическом режиме с нее будут списаны проценты за использование данных денежных средств, а также сама сумму овердрафта.

Что же касается оформления овердрафта физическим лицам, то им следует предоставить в кредитную организацию заявление и необходимый пакет документации (паспорт гражданина РФ или любой другой документ, удостоверяющий личность). Кроме этого, у клиента может быть затребована справка по форме 2 НДФЛ. Клиенту же нужно внимательно ознакомиться с условиями предоставления овердрафта и подписать договор. В большинстве случаев, зачисление овердрафта производится на имеющуюся у клиента зарплатную карту. Именно на нее работодатель клиента будет производить перечисление денежных средств. Исходя из этого, банк может легко отслеживать движение финансов на личном счете клиента, и определит после этого сумму овердрафта. В данном случае, клиенту не нужно будет предоставлять в банк огромное количество документов. Но все же, ознакомиться с условиями овердрафта все-таки нужно.

Посмотрите видео по теме:  Что такое овердрафт. 

Есть некоторые ограничения по разрешению предоставления овердрафта. Как правило, они касаются суммы. Лимит определяется согласно платежеспособности клиента. И если же, это его заработок, то сумма лимита составит не больше 50% от заработных денежных средств. Каждая кредитная компания определяет лимит, ссылаясь на определенный случай. Исходя из этого, овердрафт является доступным вариантом перерасхода денежных средств, находящихся на лицевом счете, как для физических, так и для юридических лиц.