Что делать, если потеряли работу, а у вас остался невыплаченный кредит

Каждый из нас даже мысли не может допустить о том, что будет, если он лишиться работы, и чем в таком случае он будет платить по кредитным обязательствам. К сожалению, в настоящее время таких людей, которые оказываются в подобных ситуациях множество. Поэтому в этой публикации стоит рассказать о том, как платить кредит если потерял работу.

Как же дальше жить если у вас нет работы, а есть не закрытые кредиты

Не избегайте кредитные учреждения. Если случилось так, что вы остались без работы, и ни как не можете найти новую, не отчаивайтесь и не в падайте в панику по поводу того, чем же теперь платить по кредитам. Бытует мнение, что банк только и ждёт, как бы вам начислить пени и штрафы, за просрочку и невыплату по кредиту. Спешим вас в этом разубедить. Банкам, так же не нравится такая ситуация когда заёмщик теряет свою финансовую устойчивость. Кредиторам очень важно, чтобы платежи по займам поступали вовремя. Не в коем случае не избегайте банк, а дайте ему понять, что вы не отказывайтесь платить кредит, хотите с ним поговорить, в общем, идёте на контакт.

Ни в коем случае не скрывайтесь от него, и уж тем более не игнорируйте телефонные звонки, которые поступают от сотрудников банка. Не бойтесь, решайтесь и идите в банк, дабы рассказать о своих временных трудностях. В такой ситуации вы покажите себя со стороны порядочного и честного человека. В большинстве случаев банк принимает сторону клиента и готов идти на переговоры.

Не стоит ждать, когда у вас начнутся просрочки и вам будут начислены пени и штрафы. Вот вам наш совет, напишите заявление с просьбой реструктуризировать ваш кредит. Как приложение к заявлению добавьте перечень документов, которые смогут подтвердить ваше нынешнее положение, к примеру, копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, или справку с места работы, в которой будут отражен резкий спад заработной платы. Способы реструктуризации могут быть разными, всё зависит от причин ухудшения финансового состояния клиента.

Советуем прочесть статью сайта: Тонкости получения ломбардного кредита

Что же могут предложить вам банк

Достаточно часто многих людей волнует такой вопрос, как платить кредит если нет денег. Стоит отметить то, что такие ситуации не редкость. И стоит сказать о том, что у банков есть свои предложения по этому поводу. Так, что же может предложить банк.

В основном это уменьшение суммы ежемесячного платежа и продление срока действия кредитного договора. Какая бы ситуация тяжёлой не была, незамедлительно направляйтесь в кредитное учреждение. Вам обязательно окажут посильную помощь.

Процесс реструктуризации

Реструктуризация – отличная возможность ликвидировать просроченные платежи или совсем не допустить такую ситуацию. Ещё одним из способов реструктуризировать задолженность является оформление другого кредита, но уже с пониженной процентной ставкой. А иногда, банк может временно приостановить процедуру начисления штрафных санкций. Банк идёт на реструктуризацию, только тогда, когда вы документально подтверждаете своё дальнейшую неплатёжеспособность. Индивидуальный подход к каждому клиенту помогает преодолеть трудности, и при всём при этом сохранить репутацию добросовестного плательщика. Но если и получилось так, что вы всё-таки допустили просрочку и не сразу обратились в банк, вам обязательно помогут и со временем вы сможете исправить все негативные моменты. Специалисты в области кредитования рекомендуют очень реально смотреть на свою ситуацию, когда сотрудник банка будет у вас спрашивать, о сумме ежемесячного платежа, который вы сможете выплачивать. Просто на основании вашего ответа вам будет подобрана новая кредитная система оплаты долга. А с не давних пор кредитные договора уже содержат пункт о возможности реструктуризации. В некоторых случаях вы сможете рассчитывать на так называемую рассрочку, но при это размер ежемесячного платежа будет выше прежнего. А возможна такая ситуация при которой банк не увеличивает размер платежа, а просто продляет действие договора. На практике существуют и такие ситуации, когда банк не идёт навстречу клиенту и отказывает в реструктуризации. К примеру, если у вас ипотека, и вы уже допустили негативную ситуацию, банк может потребовать вам продать квартиру. Лучше это сделать самостоятельно, нежели по судебному решению. Просто во втором случае квартира может уйти «с молотка» по стоимости на двадцать тридцать процентов меньше рыночной цены. И дай бог вам бы хватило расплатиться с банком. А если вы продадите её сами, то скорее всего вы и по кредиту расплатитесь, и ещё останется немного денег.

Отсрочка

Эта статья поможет узнать вам ответ на вопрос, как выплачивать кредит если потерял работу. Уверены, что такое словосочетание как «кредитные каникулы» вам знакомо. Но дать точное определение сможет не каждый. Суть данного выражения заключается в том, что банк предоставляет частичную отсрочку платежа по кредиту. Отсрочка даётся на период от одного месяца до одного года. Заёмщик, в установленный период, погашает только начисленные проценты по кредитному договору, а размер задолженности по основному долгу остаётся неизменным. По окончанию периода рассрочки размер ежемесячного платежа, естественно, увеличивается. Сумма переплаты по кредитному договору так же остаётся не изменой. На такую процедуру как отсрочка могут претендовать лишь те клиенты, финансовые затруднения которых характеризуются не постоянностью. На отсрочку так же могут рассчитывать те, кто сменил место работы.

Ипотечный кредит

Когда человек лишился работы и теперь не может справляться с платежами по ипотечному кредиту, как вариант есть возможность сдавать квартиру, и тем самым расплачиваться по обязательствам. Есть и ещё один выход. Это обмен квартиры на более меньшую, и оставшимися деньгами загасить часть задолженности по кредиту. В случае если два вышеуказанных варианта для вас не приемлемы, то идите в кредитное учреждение и просите провести процедуру реструктуризации. Специальная программа гос. поддержки предусматривает отсрочку по кредиту. Вы в праве обратиться в банк, где оформляли кредит или в агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) если у вас есть :

• Увольнение с постоянного места работы или в случае стремительно падения дохода;
• Ипотечная квартира это единственное жильё, и вы имеете в ней постоянную регистрацию;
• Отсутствие денежных средств на счетах в банке, через которые погашался кредит;
• Размер дохода меньше по сравнению с суммой платежа, или меньше прожиточного минимума в расчёте на семью.

Устное объяснение о бедственном положении, естественно, не достаточно. Свои слова подтверждайте документами. Вот перечень документов, с которыми нужно обратиться за реструктуризацией:

• Заявление о реструктуризации;
• Выписка из ЕГРП о залоговой недвижимости;
• Копия трудовой книжки, с отметкой об увольнении;

В случае резкого падения доходов, справка 2-НДФЛ с места работы, и копию приказа о снижении заработной платы.

Учтите тот факт, что банк идёт навстречу только тем, кто имеет единственное место проживания. Благодаря программе поддержки, заёмщик в течении 12 месяцев должен платить долг по льготному тарифу. Сумма платежа по кредиту рассчитается на основе его заработка. По истечению года ваше положение не стабилизировалось? Продлевайте срок рассрочки. Есть риск, что на этот период вам предоставят квартиру в аренду. В самом худшем стечении обстоятельств банк заберёт квартиру.

Страховка

Специалисты в области кредитования советуют при подписании кредитного договора оформлять страховку на случай потери работы. В таком случае, по вашему согласию, банк заключает договорные отношения со страховой компанией, и тогда в случае вашего увольнения или банкротства обязанность по оплате кредита возлагается на страховщика. Чтобы страховщик начал выплачивать кредит, вы должны стать на биржу труда, и отнести в страховую компанию все необходимые документы. В зависимости от страховщика существуют ограничения по выплате суммы или по сроку. Подстраховав себя таким образом вы можете быть уверены, что ваша кредитная история не испортиться, и спокойно будете искать новую работу.

В заключении

Скажем прямо банкам и самим выгодно пойти навстречу к заёмщику, чем гоняться за ним и требовать возврата долга. А если банк обратиться в суд, то и здесь для него нет гарантии получить назад заёмные средства в полном объёме. Но если банк отказывает вам в мирном урегулировании дела, то готовьтесь к судебным тяжбам. В случае отказа от реструктуризации, берите с банка письменное подтверждение данного факта. В дальнейшем вам это пригодится в суде. Естественно суд не сократит вам сумму долга, но штрафа, скорее всего, удаться избежать.